Проект закона "Об исполнении денежных обязательств по сделкам, совершенным с использованием специальных технологических средств"

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при исполнении денежных обязательств за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах (счетах банков) или за счет предоставленного кредита, по сделкам, совершенным с использованием специальных технологических средств (карт, кодов и иных средств).

2. Настоящий Федеральный закон не распространяется на отношения, возникающие по договору банковского счета, при осуществлении расчетов в формах, установленных гражданским законодательством, на почтовые переводы, на ценные бумаги, на использование специальных технологических средств для удостоверения права на получение товаров (работ, услуг) при их предварительной оплате продавцу товаров, работ (услуг).

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие понятия и термины:

1. Регулирование отношений, возникающих при исполнении денежных обязательств по сделкам, совершенным с использованием специальных технологических средств на территории Российской Федерации, осуществляется федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее -- Банка России) и правилами исполнения.

2. Порядок осуществления банковских операций по сделкам, совершенным с использованием специальных технологических средств, а также порядок использования специальных технологических средств для осуществления банковских операций устанавливается Банком России.

1. Специальное технологическое средство может существовать в любой форме, позволяющей сохранять информацию, которая в соответствии с правилами исполнения или договорами, заключаемыми участниками исполнения, необходима для совершения сделки.

2. Специальное технологическое средство должно позволять однозначно идентифицировать сторону, обязанную к исполнению денежного обязательства по сделке, совершенной с использованием специального технологического средства.

3. Специальное технологическое средство должно обеспечивать уровень защиты информации и сохранение ее конфиденциальности в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации.

4. Специальное технологическое средство является объектом вещных прав в соответствии с гражданским законодательством.

5. Специальное технологическое средство является собственностью эмитента, если иное не вытекает из формы специального технологического средства или не предусмотрено договором с клиентом.

6. Специальное технологическое средство может предоставляться в пользование клиенту на срок, установленный договором с эмитентом.

7. Специальное технологическое средство может предоставляться клиенту на возмездной основе.

8. Клиент обязан использовать специальное технологическое средство в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора, заключенного с эмитентом, а также не допускать использование специального технологического средства неуполномоченными лицами.

1. Предоставление клиентам права использовать специальные технологические средства могут осуществлять только эмитенты, являющиеся резидентами Российской Федерации, если иное не установлено Банком России.

2. Эмитент вправе передавать право предоставления специальных технологических средств другим организациям, являющимся резидентами Российской Федерации.

3. Предоставление клиентам права использовать специальные технологические средства, позволяющие совершать сделки, исполнение денежных обязательств по которым производятся на основании денежных требований, осуществляется эмитентом при условии предварительного внесения (перевода) клиентом денежных средств в размере, соответствующем сумме денежных требований, а также в случае новации долга эмитента перед клиентом, возникшего из оснований, предусмотренных законодательством, в денежное обязательство.

1. Предоставление клиенту права использовать специальное технологическое средство осуществляется эмитентом на основании договора с клиентом.

Договор о предоставлении права использовать специальное технологическое средство является публичным договором, за исключением случаев, когда условиями договора предусмотрено исполнение денежных обязательств по сделкам, совершенным с использованием специального технологического средства, за счет предоставленного эмитентом кредита.

2. Договор о предоставлении права использовать специальные технологические средства должен содержать:

• тип специального средства и его признаки, условия его получения (приобретения), срок действия специального технологического средства и правила его использования, включая любые ограничения на использование специального технологического средства с указанием порядка и сроков их введения (отмены);
• порядок удостоверения прав клиента на использование специального технологического средства для совершения сделок;
• обязательства эмитента по исполнению распоряжений перевода (денежных требований) и порядок предоставления клиенту информации об их исполнении, включая сроки исполнения;
• обязательства клиента по оплате распоряжений перевода по сделкам, совершенным с использованием специального технологического средства;
• порядок обмена информацией между эмитентом и клиентом, касающейся порядка использования специального технологического средства для совершения сделок, порядка и сроков уведомления эмитента об утрате специального технологического средства или его использовании неуполномоченным лицом, а также порядка исполнения распоряжений перевода (денежных требований) и обмена иной информацией;
• порядок рассмотрения требований и возражений клиента;
• основания приостановления (прекращения) права клиента использовать специальное технологическое средство;
• порядок определения курса валюты, по которому осуществляются операции по банковскому счету (счету банка) при исполнении распоряжения перевода (денежного требования);
• размер и порядок уплаты комиссионного вознаграждения;
• ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств;
• порядок изменения и расторжения договора, а также срок его действия.

Договор о предоставлении права использовать специальные технологические средства может содержать иные дополнительные условия.

Если договор о предоставлении права использовать специальные технологические средства предусматривает исполнение денежных обязательств по сделкам, совершенным клиентом с использованием специального технологического средства, за счет предоставленного эмитентом кредита, договор должен содержать порядок его предоставления и возврата.

1. Эмитент обязан представлять клиентам информацию, касающуюся правил использования специального технологического средства и правил совершения сделок с использованием специального технологического средства в соответствии со следующими требованиями:

• информация должна предоставляться клиентам при заключении договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство и в любой момент по требованию клиента в течение рабочего времени эмитента;
• информация должна быть доступна для ознакомления во всех местах обслуживания клиентов;
• информация должна предоставляться в печатном виде и излагаться в форме, доступной пониманию лиц, не обладающими специальными знаниями.

2. При заключении договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство эмитент обязан проинформировать клиента о рисках убытков по сделкам, совершенным с использованием утраченного специального технологического средства.

3. Эмитент обязан оказывать клиенту консультации и рекомендации, учитывающие особенности специального технологического средства и направленные на предупреждение использования специального технологического средства неуполномоченными лицами, а также правонарушений при совершении сделок с использованием специального технологического средства.

1. Эмитент вправе взимать с клиента комиссионное вознаграждение за предоставление ему права использовать специальное технологическое средство, за исполнение распоряжений перевода (денежных требований), а также за оказание иных услуг, связанных с использованием специального технологического средства. Размер комиссионного вознаграждения и порядок его уплаты (взимания) устанавливается договором с клиентом.

2. Эмитент вправе взимать с клиента комиссионное вознаграждение за исполнение распоряжений перевода (денежных требований) на условиях удержания суммы комиссионного вознаграждения из суммы распоряжения перевода (денежного требования) или на условиях уплаты комиссионного вознаграждения сверх суммы распоряжения перевода (денежного требования).

3. Эмитент вправе взимать с других участников исполнения комиссионное вознаграждение в размере и в порядке, установленных правилами исполнения.

1. Основаниями для приостановления права клиента использовать специальное технологическое средство для совершения сделок являются:

• отсутствие денежных средств на банковском счете (счетах) клиента, в размере, достаточном для исполнения распоряжения перевода и уплаты комиссионного вознаграждения, либо превышения суммы, необходимой для исполнения распоряжения перевода, над суммой предоставленного кредита, если договором с эмитентом предусмотрено предоставление кредита;
• нарушение клиентом правил использования специального технологического средства, если в соответствии с договором такое нарушение не является основанием для расторжения договора;
• непригодность специального технологического средства для его использования в соответствии с договором;
• истечение срока использования специального технологического средства.

2. Эмитент обязан незамедлительно уведомить иных участников исполнения о приостановлении права клиента использовать специальное технологическое средство для совершения сделок.

1. Основанием прекращения права клиента использовать специальное технологическое средство для совершения сделок является расторжение договора с эмитентом.

2. Договор о предоставлении права использовать специальное технологическое средство может быть расторгнут сторонами по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.

3. Договор о предоставлении права использовать специальные технологические средства может быть расторгнут клиентом в одностороннем порядке.

4. Договор о предоставлении права использовать специальные технологические средства может быть расторгнут эмитентом в одностороннем порядке в следующих случаях:

• в случае расторжения договора банковского счета или кредитного договора;
• в случае нарушения клиентом условий договора с эмитентом, если такое нарушение повлекло ущерб для участников исполнения.

5. Расторжение договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство является основанием для прекращения права клиента использовать специальное технологическое средство, а также основанием для возврата специального технологического средства эмитенту, если специальное технологическое средство принадлежит эмитенту.

6. Расторжение договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство не прекращает обязательств клиента и эмитента, возникших до расторжения договора.

7. Эмитент обязан незамедлительно уведомить иных участников исполнения о прекращения права клиента использовать специальное технологическое средство для совершения сделок.

8. Расторжение договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство не затрагивает обязательства эмитента перед другими участниками исполнения по исполнению распоряжений перевода (денежных требований) по сделкам, совершенным с использованием специального технологического средства после расторжения договора с клиентом, если участники исполнения не были своевременно уведомлены эмитентом о прекращении права клиента использовать специальное технологическое средство для совершения сделок.

9. Эмитент вправе предъявить к клиенту требования о возмещении денежных средств, уплаченных эмитентом по сделкам, совершенным клиентом с использованием специального технологического средства после расторжения договора с эмитентом. Эмитент обязан предоставить доказательства совершения клиентом указанной сделки.

1. Совершение сделок с клиентами, использующими специальные технологические средства, осуществляется получателем средств на основании договора с исполняющим банком, являющимся резидентом Российской Федерации, если иное не предусмотрено нормативными актами Банка России. В качестве исполняющего банка может выступать эмитент.

2. Договор исполняющего банка с получателем средств должен содержать:

• тип специального технологического средства и его признаки;
• правила совершения сделок с клиентами, использующими специальные технологические средства, включая любые ограничения с указанием порядка и сроков их введения (отмены);
• наименование системы исполнения, в рамках которой исполняются денежные обязательства по сделкам, совершенным с использованием специального технологического средства, а также порядок использования товарного знака и (или) знака обслуживания данной системы;
• порядок удостоверения прав клиента на использование специального технологического средства для совершения сделок;
• порядок и сроки представления распоряжений перевода (денежных требований) получателем средств в исполняющий банк;
• обязательства исполняющего банка по переводу денежных средств на счет получателя средств, включая порядок и сроки перевода денежных средств;
• порядок обмена информацией между получателем средств и исполняющим банком, касающейся порядка использования специального технологического средства, совершения сделок, исполнения распоряжений перевода (денежных требований) и обмена иной информацией;
• основания и порядок приостановления (прекращения) права получателя средств совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства;
• размер и порядок уплаты исполняющему банку комиссионного вознаграждения;
• ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств;
• порядок изменения и расторжения договора, а также срок его действия.

Договором может быть предусмотрено предоставление получателю средств исполняющим банком (в том числе на возмездной основе) технических и иных средств, обеспечивающих совершение сделок с использованием специальных технологических средств.

Договор исполняющего банка с получателем средств может содержать иные дополнительные условия.

1. Исполняющий банк вправе взимать комиссионное вознаграждение с получателя средств за исполнение распоряжений перевода (денежных требований) и за оказание иных услуг, связанных с совершением сделок с использованием специального технологического средства в размере и в порядке, установленных правилами договором с получателем средств.

2. Сумма комиссионного вознаграждения, взимаемая исполняющим банком с получателя средств, относится на себестоимость товаров (работ, услуг).

3. Исполняющий банк вправе взимать с получателя средств комиссионное вознаграждение за исполнение распоряжений перевода (денежных требований), в том числе на условиях удержания суммы комиссионного вознаграждения из суммы , указанной в распоряжении перевода (денежном требовании).

4. Исполняющий банк вправе взимать с клиента комиссионное вознаграждение за выдачу ему наличных денег, в том числе на условиях удержания суммы комиссионного вознаграждения из суммы, указанной в распоряжении перевода (денежном требовании).

1. Основаниями приостановления права получателя средств совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства являются:

• нарушение получателем средств правил совершения сделок с использованием специального технологического средства, если в соответствии с договором с исполняющим банком такое нарушение не является основанием для его расторжения;
• неисправность технических средств, обеспечивающих совершение сделок с использованием специальных технологических средств;
• иные основания, предусмотренные договором с исполняющим банком.

1. Основанием для прекращения права получателя средств совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства, является расторжение договора с исполняющим банком.

2. Договор о предоставлении права совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства, может быть расторгнут сторонами по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством или договором.

3. Договор о предоставлении права совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства, может быть расторгнут исполняющим банком в одностороннем порядке:

• в случае нарушения получателем средств условий договора с исполняющим банком, если такое нарушение повлекло или может повлечь ущерб для клиента или участников исполнения;
• в случае неоднократного необоснованного отказа получателя средств совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства;
• в случае неоднократного нарушения получателем средств правил совершения сделок с клиентами, использующими специальные технологические средства.

4. Договор о предоставлении права совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства, может быть расторгнут получателем средств в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных договором с исполняющим банком.

5. В случае прекращения права получателя средств совершать сделки с клиентами, использующими специальные технологические средства, получатель средств не вправе размещать товарные знаки и (или) знаки обслуживания системы (систем) исполнения.

1. С использованием специальных технологических средств могут совершаться любые сделки в соответствии с гражданским законодательством.

2. При совершении сделок с использованием специальных технологических средств должны составляться распоряжения перевода (денежные требования). Распоряжения перевода (денежные требования) являются первичными учетными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

3. Исполнение денежных обязательств в иностранной валюте по сделкам, совершенным с использованием специальных технологических средств, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4. Защита прав потребителей, использующих специальные технологические средства для совершения сделок, в части, неурегулированной настоящим Федеральным законом, осуществляется в соответствии с законодательством о защите прав потребителя.

5. При совершении сделок с использованием специальных технологических средств участники исполнения обязаны обеспечивать:

• уровень защиты информации и сохранение ее конфиденциальности в соответствии с требованиями, установленными законодательством;
• соответствие используемых технических средств и методов обработки и хранения информации требованиям, установленным законодательством.

1. Получатель средств, обладающий правом совершать сделки с использованием специальных технологических средств, обязан адресовать свое предложение неопределенному кругу лиц с указанием системы (систем) исполнения распоряжений перевода (денежных требований).

2. Указанное предложение может заключаться в размещении товарных знаков и (или) знаков обслуживания системы (систем) исполнения в местах, доступных для ознакомления клиентов, а также иными способами, однозначно указывающими на возможность использования специальных технологических средств для совершения сделок.

1. Получатель средств, выразивший намерение совершить сделку с использованием специального технологического средства, обязан совершить сделку с клиентом, за исключением случаев, предусмотренных частью первой статьи 18 настоящего Федерального закона.

2. Реализация товаров (выполнение работ, оказание услуг) получателем средств при совершении сделки с использованием специального технологического средства осуществляется по ценам, не превышающим цены реализации товаров (выполнения работ, оказания услуг) за наличный расчет.

3. Сделки с использованием специальных технологических средств между получателями средств и клиентами совершаются при соблюдении следующих условий:

• удостоверении получателем средств права клиента на использование специального технологического средства для совершения сделок в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом, правилами исполнения и договором с исполняющим банком;
• получении согласия эмитента на принятие к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) по его представлении эмитенту в размере суммы денежного обязательства по сделке, если иное не предусмотрено правилами исполнения.

Сделки, совершенные с нарушением указанных условий, являются недействительными.

4. В случае возникновения подозрения в том, что специальное технологическое средство используется неуполномоченным лицом, получатель средств вправе потребовать от клиента представления документа, удостоверяющего его личность.

5. Получатель средств обязан предоставить клиенту документ, подтверждающий совершение сделки с использованием специального технологического средства, форма которого устанавливается правилами исполнения и/или договором исполняющего банка с получателем средств. Указанный документ должен содержать реквизиты распоряжения перевода (денежного требования), установленные статьей 19 настоящего Федерального закона.

1. Получатель средств вправе отказать клиенту в совершении сделки с использованием специального технологического средства в случае:

• непригодности специального технологического средства для его использования или истечения срока использования специального технологического средства;
• отрицательного результата удостоверения права клиента на использование специального технологического средства;
• получения отказа эмитента на принятие к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) в размере суммы платежа по сделке;
• невозможности использовать специальное технологическое средство в силу неисправности технических средств, обеспечивающих совершение сделки;
• наличия ограничений, установленных исполняющим банком по использованию специального технологического средства для совершения сделки.

2. Отказ получателя средств в совершении сделки с использованием специального технологического средства по требованию клиента должен быть удостоверен получателем средств путем выдачи клиенту соответствующего документа с указанием причины отказа. Правилами исполнения и/или договором исполняющего банка с получателем средств может быть предусмотрено использование стандартной формы указанного документа и указание причины отказа в виде кода.

1. Распоряжение перевода (денежное требование) может составляться, передаваться, обрабатываться и храниться с помощью автоматизированных систем в форме электронного документа.

2. Распоряжение перевода (денежное требование), подписанное аналогом собственноручной подписи, признается имеющим равную юридическую силу с документами, подписанными собственноручно.

3. Юридическая сила аналога собственноручной подписи признается при использовании участниками исполнения процедур, позволяющих достоверно установить, что документ исходит от уполномоченного лица.

4. Распоряжения перевода должно содержать следующие реквизиты:

• указание денежной суммы и валюты перевода;
• дату составления распоряжения перевода;
• данные, позволяющие однозначно идентифицировать эмитента и стороны по сделке, совершенной с использованием специального технологического средства;
• уникальный идентификатор распоряжения перевода.

5. Денежное требование должно содержать указание денежной суммы, валюты требования, данные, позволяющие однозначно идентифицировать эмитента, а также уникальный идентификатор денежного требования.

6. Эмитент обязан обеспечить возможность идентификации денежных требований, в том числе с использованием уникальных идентификаторов денежных требований.

7. Распоряжение перевода (денежное требование), в котором отсутствует любой из реквизитов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящей статьи, является недействительным.

8. Банком России и правилами исполнения могут быть предусмотрены дополнительные реквизиты распоряжения перевода (денежного требования).

1. При исполнении распоряжения перевода эмитент обязуется перевести указанную в распоряжении перевода сумму на счет получателя средств или выдать наличные деньги клиенту.

2. При исполнении денежного требования эмитент обязуется перевести указанную в денежном требовании сумму на счет клиента (исполняющего банка, получателя средств) или выдать наличные деньги клиенту.

3. Эмитент, предоставивший полномочия исполняющему банку по исполнению распоряжения перевода, обязан возместить расходы исполняющему банку по исполнению им распоряжения перевода.

4. Эмитент обязан предоставить клиенту возможность получать информацию по исполнению распоряжений перевода в порядке и в сроки, установленные договором с клиентом, но не реже одного раза в месяц. Информация по исполнению распоряжений перевода представляется клиенту в форме документа, содержащего:

• денежную сумму и валюту обязательства по каждому распоряжению перевода;
• уникальный идентификатор распоряжения перевода;
• дату совершения сделки с использованием специального технологического средства;
• суммы комиссионного вознаграждения, взимаемого с клиента;
• наименование получателя средств или участника исполнения, выдавшего наличные деньги.

1. Исполняющий банк обязан зачислить (перевести) на счет получателя средств переведенные эмитентом денежные средства на основании распоряжения перевода.

2. При исполнении распоряжения перевода, предусматривающего выдачу наличных денег клиенту, исполняющий банк обязан выдать наличные деньги клиенту (получателю средств) до получения соответствующей суммы от эмитента за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 29 настоящего Федерального закона.

1. Исполнение денежного требования осуществляется исполняющим банком в соответствии с правилами исполнения путем оплаты денежного требования, предъявленного клиентом (получателем средств), в размере суммы, указанной в денежном требовании, путем перевода денежных средств на счет клиента (получателя средств) или выдачи наличных денег клиенту (получателю средств), за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 29 настоящего Федерального закона.

2. Исполняющий банк приобретает право требования к эмитенту после оплаты им денежного требования клиенту (получателю средств). С приобретением исполняющим банком права требования к эмитенту, денежное обязательство эмитента перед клиентом (получателем средств) прекращается.

1. Клиент обязан возместить расходы эмитенту по исполнению распоряжения перевода.

2. Клиент обязан уплатить эмитенту комиссионное вознаграждение за исполнение распоряжения перевода (денежного требования), если такое комиссионное вознаграждение предусмотрено договором с эмитентом.

3. В случае утраты специального технологического средства или его использования неуполномоченным лицом клиент обязан незамедлительно после обнаружения факта утраты или неправомерного использования специального технологического средства уведомить об этом эмитента в порядке, предусмотренном договором с эмитентом.

4. С возникновением обязательства исполняющего банка (эмитента) по исполнению распоряжения перевода (денежного требования), денежное обязательство клиента перед получателем средств прекращается.

Обязательства участников исполнения по исполнению распоряжения перевода (денежного требования) возникают с принятием к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) в соответствии со статьей 25 настоящего Федерального закона.

1. Распоряжение перевода (денежное требование) считается принятым к исполнению с момента его получения участником исполнения.

2. Если заключаемыми участниками исполнения договорами или правилами исполнения предусмотрено, что принятие к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) происходит при условии получения предварительного согласия участника исполнения на принятие к исполнению распоряжения перевода (денежного требования), оно считается принятым к исполнению с момента получения такого согласия.

3. Распоряжение перевода (денежное требование) может приниматься к исполнению участником исполнения в течение времени, устанавливаемого в соответствии с правилами исполнения. Участник исполнения обязан уведомить иных участников исполнения и клиентов (получателей средств) о времени, в течении которого он принимает к исполнению распоряжения перевода (денежные требования).

4. Распоряжение перевода (денежное требование) не может быть отозвано клиентом, получателем средств или участником исполнения после его принятия к исполнению.

5. Клиенту (получателю средств) должен быть выдан документ, подтверждающий принятие к исполнению распоряжения перевода (денежного требования), содержащий сумму и валюту распоряжения перевода (денежного требования), уникальный идентификатор распоряжения перевода (денежного требования), сумму взимаемого комиссионного вознаграждения, дату принятия к исполнению распоряжения перевода (денежного требования), а также данные, позволяющие однозначно идентифицировать участника исполнения.

1. Участник исполнения вправе отказать в принятии к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) в следующих случаях:

• в случае нарушения требований к составлению распоряжения перевода (денежного требования), его содержанию и форме;
• в случае отсутствия денежных средств на банковском счете (счетах) клиента, в размере, достаточном для исполнения распоряжения перевода и уплаты комиссионного вознаграждения, либо превышения суммы, необходимой для исполнения распоряжения перевода, над суммой предоставленного кредита, если договором с эмитентом предусмотрено предоставление кредита;
• в случае превышения суммы, необходимой для исполнения денежного требования, над суммой обязательств эмитента;
• в случае нарушения иных требований, установленных федеральными законами, правилами исполнения и договорами, заключаемыми участниками исполнения.

2. Отказ в принятии к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) должен быть удостоверен участником исполнения лицу, представившему данное распоряжение (требование), с указанием причины отказа в письменной форме в порядке, установленном правилами исполнения и/или договорами, заключаемыми участниками исполнения.

1. Распоряжение перевода исполняется эмитентом путем списания денежных средств со счета клиента и их перевода на счет исполняющего банка в размере суммы, указанной в распоряжении перевода не позже трех дней, следующих за днем поступления распоряжения перевода.

2. Распоряжение перевода исполняется исполняющим банком путем перевода денежных средств на счет получателя средств в размере суммы, указанной в распоряжении перевода не позже трех дней, следующих за днем поступления денежных средств от эмитента, если более короткий срок не установлен договором с получателем средств.

3. Обязательства эмитента по исполнению распоряжения перевода прекращаются с момента зачисления денежных средств на счет исполняющего банка.

Обязательства исполняющего банка по исполнению распоряжения перевода прекращаются с момента зачисления денежных средств на счет получателя средств.

4. Эмитент и исполняющий банк вправе привлекать другие кредитные организации к исполнению распоряжений перевода на основании заключенных с ними договоров.

1. Денежное требование исполняется эмитентом путем перевода денежных средств на счет клиента (получателя средств, исполняющего банка или другого участника исполнения) в размере суммы, указанной в денежном требовании не позже трех дней, следующих за днем принятия денежного требования к исполнению.

2. Обязательства эмитента по исполнению денежного требования прекращаются с момента зачисления денежных средств на счет клиента (получателя средств, исполняющего банка или другого участника исполнения).

3. Эмитент вправе привлекать другие кредитные организации для осуществления расчетов при исполнении денежных требований на основании заключенных с ними договоров.

4. Денежное требование исполняется исполняющим банком путем перевода денежных средств на счет клиента (получателя средств) в размере суммы, указанной в денежном требовании не позже трех дней, следующих за днем принятия денежного требования к исполнению, если более короткий срок не установлен договором с получателем средств или правилами исполнения.

5. Обязательства исполняющего банка по исполнению денежного требования прекращаются с момента зачисления денежных средств на счет клиента (получателя средств).

1. На территории Российской Федерации выдача наличных денег при исполнении распоряжений перевода осуществляется только кредитными организациями -- резидентами Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом.

2. Участник исполнения обязан проинформировать клиента о размере комиссионного вознаграждении, взимаемого при выдаче наличных денег, до совершения сделки.

3. Исполняющий банк обязан выдать наличные деньги клиенту при условии соблюдения последним правил использования специального технологического средства и иных требований, установленных правилами исполнения.

4. Исполняющий банк не вправе исполнять распоряжения перевода (денежные требования) получателям средств путем выдачи им наличных денег, если получатель средств является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

5. Участник исполнения обязан предоставить клиенту документ, подтверждающий выдачу наличных денег, содержащий сумму и валюту выданных наличных денег, сумму комиссионного вознаграждения, дату выдачи наличных денег, а также данные, позволяющие однозначно идентифицировать участника исполнения.

6. Правительство Российской Федерации, по согласованию с Банком России, может устанавливать предельную максимальную сумму выдачи наличных денег.

Исполняющий банк вправе ограничивать размер предельной суммы выдачи наличных денег. Исполняющий банк обязан проинформировать клиента об установленном ограничении.

1. При исполнении участником исполнения распоряжения перевода путем перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты денежных средств, находящихся на банковских счетах, сумма, подлежащая списанию с банковских счетов определяется по официальному курсу соответствующей валюты на дату исполнения распоряжения перевода, если иной курс или иная дата его определения не установлены договором с клиентом или правилами исполнения.

2. При выдаче эмитентом клиенту наличных денег в валюте, отличной от валюты денежных средств, находящихся на банковских счетах, сумма, подлежащая списанию с банковских счетов определяется по официальному курсу соответствующей валюты на дату выдачи клиенту наличных денег, если иной курс или иная дата его определения не установлены договором с клиентом или правилами исполнения.

3. При выдаче исполняющим банком клиенту наличных денег в валюте, отличной от валюты денежных средств, находящихся на банковских счетах, сумма, подлежащая списанию с банковских счетов определяется по официальному курсу соответствующей валюты на дату исполнения распоряжения перевода, если иной курс или иная дата его определения не установлены договором с клиентом или правилами исполнения.

1. Обязательства клиента и участников исполнения могут обеспечиваться способами, предусмотренными гражданским законодательством, а также путем внесения денежных средств на счет обеспечения.

2. Порядок проведения операций по счету обеспечения устанавливается настоящим Федеральным законом, принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, правилами исполнения, а также договором между эмитентом и клиентом.

3. Остаток денежных средств на счете обеспечения возвращается клиенту (участнику исполнения) в порядке и в сроки, установленные договором между эмитентом и клиентом (правилами исполнения), но не позднее 60 календарных дней с даты получения заявления клиента о расторжении договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство или по требованию участника исполнения в случаях, предусмотренных правилами исполнения.

4. При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете обеспечения, или приостановлении операций по счету в случаях, предусмотренных законом, участник исполнения вправе исполнять за счет денежных средств, находящихся на счете обеспечения, распоряжения перевода (денежные требования), составленные до даты наложения ареста на счет обеспечения или приостановления операций по счету, при условии, что указанные распоряжения перевода (денежные требования) предъявлены участнику исполнения не позднее 60 календарных дней с даты наложения ареста на счет обеспечения или приостановления операций по счету.

5. Денежные средства, находящиеся на счете обеспечения, могут быть использованы только в целях исполнения обязательств клиента (участника исполнения).

1. Клиент (получатель средств) вправе предъявить эмитенту (исполняющему банку) требования (возражения), касающиеся:

• использования специального технологического средства;
• сделок, совершенных с использованием специального технологического средства;
• исполнения распоряжений перевода (денежных требований) по сделкам, совершенным с использованием специального технологического средства;
• в иных случаях, предусмотренных правилами исполнения или договором с эмитентом (исполняющим банком).

2. При предъявлении требования (возражения) клиент (получатель средств) обязан изложить существо требования (возражения) в письменной форме и приложить документы, обосновывающие данное требование (возражение).

3. Эмитент (исполняющий банк) обязан рассмотреть требование (возражение) клиента (получателя средств), и представить ему мотивированный ответ в письменной форме в течение срока, установленного договором с клиентом (получателем средств), но не позднее 30 календарных дней со дня получения требования (возражения).

4. Эмитент (исполняющий банк) вправе, в пределах срока, установленного пунктом 3 настоящей статьи, требовать от клиента (получателя средств) предоставления дополнительной информации и привлекать независимых экспертов для рассмотрения требования (возражения).

5. Клиент, имеющий возражения по представленной эмитентом информации об обязательствах клиента по исполнению распоряжений перевода в соответствии с пунктом 4 статьи 20 настоящего Федерального закона, должен сообщить о них эмитенту в срок не позднее 60 календарных дней со дня представления информации. По истечении указанного срока эмитент вправе отказать клиенту в рассмотрении его возражений по представленной эмитентом информации.

Эмитент вправе временно удовлетворить требования клиента о возврате денежных средств в сумме распоряжения перевода, в отношении которого клиент представил возражения, до окончания рассмотрения возражений клиента.

6. Эмитент (исполняющий банк) вправе не рассматривать требования (возражения), предъявленные клиентом (получателем средств) повторно и в отношении которых клиенту (получателю средств) ранее был предоставлен ответ.

1. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) распоряжения перевода (денежного требования) участник исполнения несет ответственность по основаниям и в размерах, предусмотренных главой 25 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2. В случаях, когда неисполнение (ненадлежащее исполнение) распоряжения перевода (денежного требования), представленного к исполнению через исполняющий банк, имели место по вине эмитента, ответственность перед получателем средств возлагается на эмитента.

Если эмитент осуществил перевод денежных средств в размере суммы, указанной в распоряжении перевода (денежном требовании), исполняющему банку, а неисполнение (ненадлежащее исполнение) распоряжения перевода (денежного требования) имели место по вине исполняющего банка, ответственность перед получателем средств возлагается на исполняющий банк.

В случаях, когда неисполнение (ненадлежащее исполнение) распоряжения перевода (денежного требования) имели место по вине банка, привлеченного для исполнения распоряжения перевода (денежного требования) эмитентом или исполняющим банком, ответственность перед получателем средств может быть возложена судом, соответственно, на эмитента или исполняющий банк.

3. Эмитент несет ответственность перед другими участниками исполнения по обязательствам, связанным с исполнением распоряжений перевода (денежных требований) по сделкам, совершенным клиентом с использованием специального технологического средства после расторжения договора о предоставлении права использовать специальное технологическое средство или получения эмитентом письменного заявления клиента об утрате специального технологического средства, если участники исполнения не были своевременно уведомлены эмитентом о расторжении договора или о получении заявления клиента.

4. В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) распоряжения перевода (денежного требования), вызванного неполадками и ошибками в работе используемых для исполнения распоряжений перевода (денежных требований) технических средств, компьютерных и коммуникационных систем, ответственность возлагается на участника исполнения, который владеет такими средствами или системами либо использует их на основании договоров, заключенных с третьими лицами.

5. Ответственность за убытки, возникшие у клиента, получателя средств или участников исполнения в результате совершения сделки с использованием специального технологического средства неуполномоченным лицом, может быть возложена на участника исполнения при наличии его вины.

1. Ответственность за убытки, возникшие у участников исполнения или получателя средств в результате совершения сделки с использованием специального технологического средства неуполномоченным лицом, может быть возложена на клиента при наличии его вины.

2. Клиент несет риск убытков, связанных с утратой специального технологического средства или его использованием неуполномоченным лицом, при невыполнении обязанности, предусмотренной пунктом 3 статьи 23 настоящего Федерального закона.

3. Клиент несет риск всех убытков, связанных с утратой специального технологического средства, предоставляющего возможность совершать сделки и осуществлять расчеты по ним на основании денежных требований.

1. Получатель средств несет риск убытков по сделкам, совершенным с использованием специальных технологических средств в случае неполучения предусмотренного правилами исполнения согласия эмитента (исполняющего банка) на принятие к исполнению распоряжения перевода (денежного требования) в размере суммы, указанной в распоряжении перевода (денежного требования).

2. Ответственность за убытки, возникшие у клиента и участников исполнения в результате совершения сделки с использованием специального технологического средства неуполномоченным лицом, может быть возложена на получателя средств при наличии его вины.

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования

2. Поручить Правительству Российской Федерации и Банку России в трехмесячный срок со дня вступления в силу настоящего Федерального закона привести свои нормативные правовые акты в соответствие с настоящим Федеральным законом.

3. Правила исполнения подлежат приведению в соответствие с настоящим Федеральным законом в шестимесячный срок со дня его вступления в силу.